文章泉源:新金融琅琊榜公众号
在金融羁系升级与在金融机构数字化转型的双重驱动之下,,,,,从收数、治数到用数,,,,,金融业的数据生产力加速奔涌。。。。。。。
中国金融羁系正在履历重大进化。。。。。。。
在2025陆家嘴论坛开幕式上,,,,,央行行长潘功胜宣布八项重磅金融开放行动,,,,,其中第一项就是设立银行间市场生意报告库。。。。。。。
生意报告库被视为今世宏观审慎羁系系统的焦点基础设施。。。。。。。我国银行间市场生意报告库的设立,,,,,旨在高频搜集并系统剖析银行间债券、钱币、衍生品、黄金、票据等各金融子市场生意数据,,,,,服务金融机构、宏观调控和金融市场羁系。。。。。。。
无独吞偶。。。。。。。在微观审慎羁系层面,,,,,今年5月,,,,,金融监视管理总局下发《国家金融监视管理总局关于做好银行机构羁系报送“一表通”事情的通知》,,,,,标记着历经三年多试点后,,,,,“一表通”即将在天下所有省份周全推广。。。。。。。
“一表通”重构了现有的羁系数据报送系统,,,,,通过深化穿透式羁系,,,,,进一步增强和完善现代金融羁系,,,,,提升羁系数字化、智能化水平,,,,,提高“五大羁系”能力,,,,,推动银行机构数字化转型。。。。。。。
对羁系机构而言,,,,,构建完整有用的金融羁系系统,,,,,离不开高质量的羁系数据作为支持,,,,,从而推动羁系报送系统快速刷新,,,,,从银行间市场生意报告库到“一表通”,,,,,正是这一趋势的体现。。。。。。。
另一方面,,,,,随着中国金融市场蓬勃生长,,,,,新产品、新服务层出不穷,,,,,尤其人工智能等新手艺一连催生新业态,,,,,给金融机构带来了攻击与磨练,,,,,他们也迫切需要提高全链条的数据能力,,,,,进一步释放数据要素价值,,,,,为转型生长创造新动能。。。。。。。
在金融羁系升级与金融机构数字化转型的双重驱动之下,,,,,从收数、治数到用数,,,,,金融业的数据生产力加速奔涌。。。。。。。而以首页|尊龙集团中国官方网站科技为代表的中国金融科技解决计划服务商,,,,,正在成为这一历史历程的加入者与见证者。。。。。。。
01 报送系统一连升级
一部金融业生长史,,,,,也是金融羁系的进化史。。。。。。。羁系报送的变迁是这场进化的主要缩影。。。。。。。
除了央行与金融羁系总局,,,,,国家外汇局以及工商、税务、统计等其他羁系机构,,,,,都建设了各自的报送制度;;;;;;在报送形态上,,,,,履历了从手工处置惩罚,,,,,走向自动化、平台化,,,,,最终走向以一表通为代表的数字化、智能化新阶段。。。。。。。
在宏观羁系层面,,,,,中国人民银行从宏观整体视角,,,,,运用多种政策工具和手段,,,,,对金融系统举行周全监测、调控与管理,,,,,其报送系统席卷了从大集中、生意报告、金数、PISA、利率报备、存款包管等诸多方面。。。。。。。
金数系统,,,,,即金融基础数据报送系统,,,,,始于2020年6月,,,,,相比大集中报送系统,,,,,金数系统对数据的要求更细,,,,,数据泉源是金融机构各营业系统的源头收罗数字,,,,,涵盖了金融营业的各个环节。。。。。。。
在微观羁系层面,,,,,从原银监会到原银保监会,,,,,再到金监总局,,,,,始终致力于通过数据报送制度立异,,,,,一直提升非现场羁系能力,,,,,主要数据报送制度包括“1104”、客户危害、“EAST”以及正在天下推广的“一表通”。。。。。。。
其中,,,,,2003年11月4日,,,,,建设不久的原银监会启动银行业金融机构监视信息系统,,,,,俗称“1104报表”,,,,,主要由基础报表、特色报表和天生报表组成,,,,,笼罩金融机构的财务状态、危害水平、资源富足性、营业生长等焦点维度。。。。。。。
客户危害报送制度始于2007年,,,,,主要源于反洗钱、反恐怖融资、信用危害防控、消耗者权益保唬唬�;;;さ阮肯狄螅�,,,其焦点是通过制度化的危害信息转达,,,,,包管金融机构自身合规谋划,,,,,维护金融系统稳固。。。。。。。
从2012年最先,,,,,原银监会推出银行业金融机构检查剖析系统,,,,,简称“EAST系统”,,,,,其焦点包括建设开放的数据剖析平台,,,,,建设通用的数据收罗标准,,,,,纳入羁系关注的危害数据点,,,,,通过向银行收罗明细数据提高非现场检查的力度和效果,,,,,夯实微观审慎羁系基础。。。。。。。
可以看到,,,,,随着我国金融羁系系统的一连完善,,,,,羁系数据颗粒度一直升级,,,,,从静态合规到动态监测,,,,,从简单指标到动态画像,,,,,从低频汇总到高频收罗,,,,,泛起出清晰的进化脉络,,,,,羁系机构的数字化、智能化转型也在大步向前。。。。。。。
02 “一表通”前因后果
这场转型升级知易行难,,,,,在此历程中,,,,,羁系机构与金融机构都支付了重大起劲。。。。。。。“一表通”就是一个例子。。。。。。。
我们将时间线拉回到2019年。。。。。。。其时华东某省级金融羁系部分召集一批头部金融IT厂商开会,,,,,探讨怎样刷新羁系数据报送系统。。。。。。。他们希望构建一套更先进、更好用的报送规范,,,,,在形态上类似于“EAST”,,,,,但要求能够解决原有报送系统的种种痛点。。。。。。。
其配景是,,,,,“EAST系统”工程重大,,,,,由于前期急用先行,,,,,有些营业及模子设计思量不敷周全,,,,,导致在后期报送历程中保存着欠好报、不可报、数据价值不高等情形。。。。。。。
现实上,,,,,其时部分银行报送的统计数据与EAST明细数据间保存较大差别,,,,,某些指标的系统间匹配度偏低;;;;;;尚有时效性滞后问题,,,,,从“1104”到“EAST”,,,,,报送频率一样平常以月度为主,,,,,时效性已经很难知足羁系要求。。。。。。。别的,,,,,羁系端和机构端没有可直接互动的线上情形,,,,,导致暂时性羁系使命效率低。。。。。。。
另一方面,,,,,数字化浪潮汹涌,,,,,银行业的数据量呈爆炸式增添,,,,,羁系机构需要更实时、更准确的数据来评估银行业的危害状态,,,,,制订响应的羁系政策。。。。。。。由此,,,,,推进羁系数据标准化、重构报送系统,,,,,已经势在必行。。。。。。。
向来引领民俗之先的华东某省�。。。。。。�,,,决议率先探索新的报送系统。。。。。。。然而,,,,,2019年的时间,,,,,外洋IT厂商仍然是海内金融行业IT建设的首选�。。。。。。�,,,大部分金融机构采购的数仓模子产品均来自IBM和Teradata,,,,,但都保存差别水平的“水土不平”,,,,,难以顺应新形势下的市场需求。。。。。。。
要想刷新报送系统,,,,,需要同步刷新数仓模子。。。。。。。最理想的情形是在原有数仓模子产品的基础上举行调解,,,,,不过,,,,,羁系部分在对两家外洋厂商的数仓模子做过调研和剖析之后,,,,,发明很难推进,,,,,以后实验了一段时间的自力开发,,,,,同样希望缓慢。。。。。。。
最终,,,,,华东某省级羁系部分将眼光瞄向了海内金融IT厂商,,,,,希望借助后者的成熟履历和要领论,,,,,继续推动这个项目。。。。。。。
作为金融业数据治理领域的领头羊,,,,,首页|尊龙集团中国官方网站科技依附在银行数仓领域积累的实验要领论、大型项目的富厚实战履历,,,,,以及在头部银行项目中被一再验证的手艺实力,,,,,最终脱颖而出。。。。。。。此前首页|尊龙集团中国官方网站科技已经设计出一套更适配海内银行使用的数仓模子,,,,,在中国农业生长银行、平安银行、恒丰银行等天下性银行实现落地。。。。。。。
在合作双方的通力协作之下,,,,,一个整合了三大羁系报送系统的新平台降生了,,,,,通过统一的羁系数据标准和加工逻辑,,,,,解决了现有系统的诸多挑战。。。。。。。该系统建成后在华东地区多家银行做了试点,,,,,取得了优异的反响�。。。。。。�,,,为后续推广到天下涤讪了基础。。。。。。。
“一表通”由此而来。。。。。。。相比以往的种种报表系统,,,,,“一表通”的羁系数据标准笼罩广,,,,,营业规模更大,,,,,并通过建设“可信区”,,,,,让羁系机构能够轻松应对种种暂时性使命和指标试算,,,,,在缩短数据跟踪周期、提高羁系穿透力,,,,,以及确保羁系一连性方面具备显著优势,,,,,为金融羁系事情带来了主要厘革。。。。。。。
基于华东地区的乐成履历,,,,,羁系层逐步加大“一表通”推广力度。。。。。。。2025年5月20日,,,,,金监总时势向各地方金融羁系局和银行宣布了《国家金融监视管理总局关于做好银行机构羁系报送“一表通”事情的通知》(金发2025年20号文),,,,,正式将“一表通”推广至天下所有省份。。。。。。。
首页|尊龙集团中国官方网站科技通过深度加入试点,,,,,进一步牢靠了在羁系报送领域的竞争优势,,,,,其一表通产品已在多家银行实验落地并乐成报送,,,,,包括平安银行、恒丰银行、南京银行、四川省农信等。。。。。。。
03 重塑金融数据底座
不管是即将到来的银行间市场生意报告库,,,,,照旧正在推向天下的“一表通”,,,,,中国金融羁系的数字化、智能化已然迈上了新台阶。。。。。。。
对金融机构而言,,,,,这是一场数据治理能力的大考,,,,,诸如“一表通”所要求的日频率、全行级数据处置惩罚的特点,,,,,对各家银行的数据治理、团队建设、数据架构、数据运维模式都提出了全新挑战,,,,,之于中小机构更是云云。。。。。。。再加上,,,,,近年来屡有商业银行由于数据报送问题被羁系处分,,,,,随着数据报送要求一直提升,,,,,合规压力将有增无减。。。。。。。
有挑战,,,,,也有机会。。。。。。。德勤报告指出,,,,,“一表通”在银行机构的周全推进建设,,,,,为银行推动羁系合规数字化转型提供优异契机,,,,,也是众多银行机构重塑数据底座的最佳时机,,,,,对中国银行业的数智化转型立异、数据治理及统计管理事情的深化都具有主要意义。。。。。。。
其配景是,,,,,近年来国家相继出台系列文件,,,,,围绕完善数据要素产权政策标准和体制机制、建设数据要素流通和生意制度等方面作出划定。。。。。。。因此,,,,,激活数据要素潜能,,,,,释放数据资产价值,,,,,推动数据生产力生长,,,,,既是金融机构顺应时代潮流、提升自身竞争力的一定之举,,,,,也是新时期助力金融强国建设、做好“五篇大文章”的主要着力点。。。。。。。
换句话说,,,,,商业银行可以借助“一表通”建设的契机,,,,,增强内部协作,,,,,理清数据口径,,,,,提升数据质量和治理能力,,,,,助力整体数字化转型,,,,,进一步释放数据价值,,,,,推动数据生产力加速奔涌。。。。。。。
而在金融机构“收数-治数-用数”的全链条上,,,,,羁系报送是其中一个至关主要的环节,,,,,但远不止于此。。。。。。。怎样做好数据全生命周期管理、进一步推动数智融合,,,,,都是摆在金融机构眼前的必答题。。。。。。。
与仅聚焦羁系报送的厂商相比,,,,,首页|尊龙集团中国官方网站科技的数据能力越发周全,,,,,打造了笼罩数据资产管理系统、数据收罗和数据整合、数据中台系统、多场景数据应用的解决计划框架,,,,,在数据客栈、危害管理、羁系报送、数据治理等领域,,,,,均形成了行业领先的解决计划和产品,,,,,为金融机构提供可复用的数字化转型范式。。。。。。。现在首页|尊龙集团中国官方网站科技的大数据营业已服务全球200余家金融客户,,,,,实现政策性银行、国有银行、股份行全笼罩。。。。。。。
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